|
|
|
Ubezpieczenie należności
Podmiot Ubezpieczenia
Przedmiot i zakres ubezpieczenia
Zalety produktu
Wypłata odszkodowania
Koszty ubezpieczenia
Podmiot Ubezpieczenia
Oferta ubezpieczeniowa obejmuje dwa produkty
1. Ubezpieczenie ryzyka kredytu dla małych i średnich przedsiębiorstw to oferta dla firm z obrotem poniżej 10 mln PLN w ciągu roku, realizujących sprzedaż towarów lub świadczących usługi z odroczonym terminem płatności w kraju i za granicą.
2. Polisa międzynarodowa z opcją windykacji jest dedykowana firmom z obrotem powyżej 10 mln PLN w ciągu roku, realizującym sprzedaż towarów lub świadczącym usługi z odroczonym terminem płatności w kraju i za granicą.
Przedmiot i zakres ubezpieczenia
Odszkodowanie wypłacane jest Ubezpieczającemu z tytułu niezapłaconych należności za dostawy i usługi realizowane z odroczonym terminem płatności (tj. w kredycie kupieckim) do 180 dni.
Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje należności niepodważalne i bezsporne do wysokości:
- granicy kontroli własnej w przypadku klientów nienazwanych (sprawdzonych przez Ubezpieczającego),
- ustalonych limitów kredytowych w przypadku klientów nazwanych
Ochroną ubezpieczeniową mogą być objęte należności od klientów mających siedzibę w następujących krajach: Andora, Australia, Austria, Belgia, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Grecja, Hiszpania, Holandia, Irlandia, Islandia, Japonia, Kanada, Lichtenstein, Litwa, Luksemburg, Łotwa, Malta, Monaco, Niemcy, Norwegia, Nowa Zelandia, Polska, Portugalia, San Marino, Słowacja, Słowenia, Stany Zjednoczone Ameryki, Szwajcaria, Szwecja, Węgry, Wielka Brytania, Włochy.
Zalety produktu
Ponoszenie ryzyka niewypłacalności innych podmiotów gospodarczych nie jest celem działalności przedsiębiorstw produkcyjnych lub handlowych. Oznacza to, że przeniesienie ww. ryzyka na ubezpieczyciela, a więc firmę posiadającą odpowiednie know-how do kontroli ryzyka, jest zjawiskiem ze wszech miar naturalnym i uzasadnionym ekonomicznie. Ponadto ubezpieczenie należności niesie ze sobą liczne dodatkowe korzyści dla Ubezpieczającego, których nie można osiągnąć nie współpracując z wyspecjalizowanym zakładem ubezpieczeń. Są to:
- zwiększenie obrotów - dzięki ubezpieczeniu powstaje szansa na zwiększenie dostaw na warunkach kredytowych lub wydłużenie okresu kredytowania wobec klientów, odnośnie których Ubezpieczającemu brakowało pewności czy są wystarczająco wiarygodni,
- pozyskanie nowych klientów - korzystając z ubezpieczenia można śmiało poszukiwać nowych kontaktów handlowych w kraju i za granicą, gdyż w ciągu kilku dni od ubezpieczyciela otrzymuje się informację o wypłacalności potencjalnego klient,
- stała kontrola ryzyka - współpraca z wyspecjalizowanym i znaczącym na rynku ubezpieczycielem kredytu umożliwia korzystanie z atutów stałego monitoringu sytuacji płatniczej poszczególnych odbiorców. Dzięki kontroli tysięcy firmy dla kilkuset Ubezpieczających, HERMES SUK Sp. z o.o. posiada doskonałe rozeznanie sytuacji w poszczególnych branżach i może ostrzegać Ubezpieczających o nadchodzących problemach płatniczych ich odbiorców,
- rezygnacja z zabezpieczeń uciążliwych dla klientów - ubezpieczając należności można zrezygnować z dodatkowych zabezpieczeń, takich jak gwarancja bankowa, weksel lub akredytywa. Są one uciążliwe dla kupującego oraz powodują dodatkowe koszty,
- wprowadzenie programów lojalnościowych dla klientów - w branżach produktów nie zróżnicowanych cenowo i jakościowo (np. sektor paliwowy), klientów można utrzymać proponując im uproszczenie procedury rozliczeń i wprowadzając system okresowego fakturowania (np. raz w miesiącu). W czasie oczekiwania na spłatę należności ze zbiorczej faktury, przed ryzykiem niewypłacalności chronić będzie ubezpieczenie,
- zmniejszenie rezerw na straty - dzięki zabezpieczeniu należności możliwe jest zmniejszenie rezerw na straty, co znacznie poprawia sprawozdania finansowe firmy. Jest to szczególnie przydatne w procesie poszukiwania inwestora strategicznego lub podczas przygotowań do prywatyzacji.
- poprawę własnej wiarygodności wobec dostawców - wiele firm dystrybucyjnych ubezpiecza całą swoją sprzedaż na warunkach kredytowych i dokonuje cesji praw do odszkodowania na swoich dostawców, Takie rozwiązanie pozwala młodym przedsiębiorstwom handlowym na uzyskanie u dostawców większych partii towaru i szybkie zwiększenie obrotów,
- przeciwdziałanie nieuczciwemu kredytowaniu się odbiorców - coraz więcej przedsiębiorstw ma problem z dodatkowym kredytowaniem się przez odbiorcę kosztem dostawcy. W praktyce polega to na dokonywaniu płatności nie w terminie wskazanym na fakturze, lecz po upływie 30-60 dni od tej daty. Wielu Ubezpieczających wykorzystuje ubezpieczenie oraz fakt współpracy z HERMES SUK Sp. z o.o. jako "straszak" wobec niesolidnych partnerów,
- uzyskanie kredytu bankowego - większość polskich i zagranicznych banków w naszym kraju akceptuje cesję praw do odszkodowania jako jedno z zabezpieczeń udzielanego kredytu bankowego. Firmy ubezpieczone w HERMES SUK Sp. z o.o. są bezpieczniejszymi klientami dla banków, co znajduje swoje odzwierciedlenie w większej skłonności banków do udzielania kredytów początkującym przedsiębiorcom.
Wypłata odszkodowania
Odszkodowanie jest wypłacane w sytuacji gdy wystąpią wymienione niżej wypadki ubezpieczeniowe:
- właściwy sąd orzekł o ogłoszeniu upadłości dłużnika, oddalił wniosek o upadłość lub wszczęto postępowanie układowe
- wszyscy wierzyciele wyrazili zgodę na pozasądową ugodę
- komornik umorzył postępowanie w związku z brakiem majątku dłużnika
- Ubezpieczający zlecił windykację przeterminowanych należności, ale w terminie miesięcy od daty złożenia zlecenia nie udało się odzyskać pełnej kwoty należności - "faktyczna niewypłacalność dłużnika".
Ubezpieczający uczestniczy w ryzyku poprzez tzw. udział własny, a odszkodowanie jest wypłacane w terminie 30 dni (kodeks cywilny) licząc od daty zgłoszenia wypadku ubezpieczeniowego, po dostarczeniu kompletu niezbędnej dokumentacji.
Koszt ubezpieczenia
Koszty ubezpieczenia składają się z dwóch elementów, którymi są:
- składka ubezpieczeniowa - wynikająca z wielkości ubezpieczonych obrotów oraz stawki ubezpieczeniowej wyrażonej ułamkiem procenta,
- opłaty za ocenę klientów Ubezpieczającego oraz monitoring ich sytuacji finansowej przez 12 miesięcy.
Patrz też Usługi windykacyjne
Opracowano na podstawie materiałów Hermes SUK Sp. zo.o.
 
Aby spotkać się z nami lub dowiedzieć więcej o ubezpieczeniach - wypełnij poniższe pola lub zadzwoń pod numer (22) 331 72 55
|
|
|
|
